第四期：新技术 新金融 新生态——金融科技的发展和未来趋势

2019年9月28日上午，应巴曙松教授邀请，建信金融科技有限责任公司执行董事、总裁雷鸣先生做客“中国科大新金融讲坛”，为大家带来主题为《新技术 新金融 新生态——金融科技的发展和未来趋势》的精彩演讲。

中国科大国金院新金融研究中心联席主任、管理学院原院长方兆本出席并主持了本次讲座。雷鸣先生在金融领域具有20余年的从业经验，具备国际化视野和出色的领导才能，熟谙金融业务、IT架构和管理，尤其在金融与科技的融合创新方面有着深刻理解，对金融业务模式的核心技术有着前瞻性、创新性的研究。

讲座分为三个部分。第一部围绕新技术展开。雷鸣先生提到科技水平的不断发展，改变了人与人之间交流的形式，而多学科协同会引导技术走向成熟。雷鸣先生提到和金融领域相关的技术，比如生物识别技术，可穿戴产品，基于移动端的P2P支付，模式的创新离不开想象力。如果失去想象力，想在商业战场中战胜对手非常难。雷鸣先生也提到区块链这项技术在国际贸易、在自动化交易所等方面，有很多应用的可能性，特别是在国际贸易领域，而区块链就可以应用在这种复杂场景中。

雷鸣先生提到在新的技术条件背景下，建行的三点新尝试。第一点是前端赋能，即把很多客户能做的事情交给客户去做。第二点是云端聚能，即把很多事情放到云端去做。第三点是开放势能。他也指出移动互联网给银行业带来的改变，第一件事情是使用数据进行客户画像；第二件事情是交互界面的改变；第三件事情是指整个生产组织方式的改变。最后，雷鸣先生总结，现在所有的生产方式都在转变，这对整个金融业带来了非常大的变化。

第二部分围绕新金融展开。雷鸣先生指出新技术会给未来的经济活动带来新的改变，即会形成“新金融”，金融是经济的杠杆加速器，而科技是金融的加速器。

雷鸣先生指出在生产工具、生产力与生产关系方面也会发生巨大变化。新技术改变了新的生产工具，新的生产工具会提高生产力，但社会治理有时可能不能跟上技术发展的脚步。雷鸣先生以P2P网贷为例，提到我们在科技加速发展的同时，相应的管理措施一定要跟上。因此，金融资源的公平性和可得性是新金融要解决的最大的问题。

雷鸣先生特别指出，新金融的发展态势下，银行需要转型，可以借助科技的方法掌握真正的对企业和产业的风险的把控能力。把科技的能力和金融洞察融合起来，利用科技去完成原来想做而做不到的事情。以金融科技赋能建行集团业务发展为例：

第一，金融科技助力普惠金融。我们要连接好引导金融资源流向实体经济的微循环的毛细血管，普惠金融便体现了这个概念，即通过科技手段，让金融资源能够流进中小企业。要走到生态级的前列，然后去带动业务，而不是让业务去发展科技，因为最重要的方面在于用科技解决问题。

第二，金融科技助力住房租赁。在住房租赁方面，通过打造平台，激活存量房源。

第三，金融科技助力智慧金融。在新科技促进新金融发展的过程中，包括助力零售、助力智慧运营、助力重点领域的创新和改革以及助力创新技术应用。

第四，金融科技助力生态迁移。以人脸识别技术为例，郑州地铁刷脸乘车已正式上线。

第三部分围绕新生态展开。雷鸣先生指出新生态意味着，未来银行做的很多看似“不务正业”的事情，其实是把银行的业务进行了转型。雷鸣先生举例说明了建设银行正在做的生态。第一个例子是在2019年1月，“一部手机办事通”在云南全面上线，使得大概有500件原本需要老百姓在线下办理的政务服务事项可以在手机上完成。例如，可以通过手机办理结婚证、更换身份证、查询驾驶证信息等。通过“一部手机办事通”可以把整个社会连接起来。第二个例子是公有云的搭建，搭建了云安全、云档案、云客服等。第三个例子是大数据公司，研究数据安全屋，用于维护数据安全。最后是新生态的重要趋势——“开放银行”这一主题。雷鸣先生提到，客户理想状态下的开放银行是通过一个平台来看到他在一个时期内全部的与金融消费相关的信息和数据。除此之外，API还可以帮助客户减少不必要的支出。从这些层面上来讲，开放银行指的是把银行所提供的所有服务以“客户”为中心归集在一起，并通过技术的手段达到各家银行的业务流程围绕着某一单一客户来运转这一目标，使得客户不再需要亲自周转于各家银行之间办理相关业务。接着，雷鸣先生通过一些案例来进一步说明金融业新生态。首先是花旗银行。作为一家传统银行，一方面，花旗银行通过投资的方式来推动内部金融科技的建设；另一方面，花旗银行将区块链、数据分析、个人财务、财富管理等领域内的部分业务外包给专业的第三方公司，借助他人的专业优势来推动自身的发展。其次是Rabo-bank。来自荷兰的Rabo-bank服务于农业价值链端到端的各个细分市场，建立了技术领先的“全球农场”在线生态平台，为客户提供全方位的服务。Rabo-bank的运作模式与建设银行推出的“云花贷”服务产品有共通之处。利用“云花贷”服务产品，客户无需携带现金或银行卡，便可通过贷款的方式在鲜花市场上拍卖鲜花，有利于推动当地花卉市场的发展。然后是银行牌照科技公司Solaris Bank。Solaris Bank总部位于柏林，成立于2015 年，是由德国金融科技孵化器FinLeap孵化的一家金融科技公司，提供了许多标准化的产品来助力银行的开放互通，例如API开放平台。还有BBVA 西班牙对外银行。BBVA发展的一个重要特点体现在寻找能与自身短板互补的企业进行合并，而不是简单的进行业务扩张。然后是MarketInvoice 应用帐款服务。MarketInvoice 提供的应用账款服务可以为中小企业提供完整的记账系统，帮助中小企业优化记账流程。还有AZIMO 转账公司。AZIMO 转账公司是一家针对亚洲移民的手机转账公司，重要特点表现在通过便捷的转账服务来为客户节省交易手续费。最后是丹麦 Danske Bank。Danske Bank将北欧地区各个国家与房地产抵押、房地产转让等相关的银行交易通过一个小的平台联结在一起。并且，它还通过开放银行的连接方式，将银行业与房地产市场相互关联，使得房产交易在北欧地区变得十分简易。

最后一部分是新生态的机遇和挑战。雷鸣先生提到开放银行在推广的过程中存在的一些问题，数据安全问题以及系统层面的开放、数据层面的开放和业务层面开放，此外，内部人员心态的变化也需跟上外部环境变化的节奏，才能更好地推动组织的创新发展。

 （会鸣先生与工作人员合影留念）