第二期：商业银行的科技创新与应用

2019年9月6日晚，应巴曙松教授邀请，中国建设银行信息总监金磐石先生做客“中国科大新金融讲坛”，为大家带来主题为《商业银行的科技创新与应用》的精彩演讲。

中国科大国际金融研究院副院长翁清雄出席并主持了本次讲座。金磐石先生现任中国建设银行信息总监，ISACA（国际信息系统审计协会）中国专家委员会主席、中国计算机用户协会信息科技审计分会理事长。金磐石总监拥有近30年银行业从业经验，在银行科技治理体系研究、科技人才队伍建设、IT系统架构设计及实施管控等领域具有丰富的理论和实践经验。

金磐石总监结合当前的科技发展背景，围绕着“新金融”的三大属性，即科技属性、普惠属性、共享属性，探讨了在新金融背景下商业银行如何进行转型发展这一主题，并分享了建设银行在这些领域所进行的探索与实践，为大家生动展示了商业银行的金融科技创新发展之路。

讲座分成三个部分。第一部分围绕“科技属性”展开。金磐石总监对商业银行发展所面临的科技背景进行了概述，指出对于商业银行而言，金融科技已经成为其经营创新的核心驱动力。以建设银行为例，其在2010年12月就已启动“新一代核心系统建设工程”，构建起企业级高水平的金融科技创新平台。经过“新一代核心系统建设工程”，建设银行形成了支持业务转型发展的九大能力。一是以客户为中心的综合服务能力。整合了海量的对私、对公客户数据，建立起全息客户画像，在此基础上形成多种多样的营销方式。二是灵活高效的产品创新能力。通过对产品的统一定义和结构化设计，建立了产品装配工厂，形成快速产品创新机制。目前93%以上的产品都能通过装配方式实现，并能在1-2天内投放市场。三是完整协同的智慧渠道转型能力。按照移动优先的原则，实现服务线上化和便捷化，智慧柜员机替代柜面业务量达91%，电子渠道替代柜面业务量达94%。四是集约化的业务运营能力。通过前后台分离、集约化运营、自动核验等作业模式节约内部运营成本，借助物联网技术强化对网点的智能化管控。五是全方位的风险联防联控能力。建立完整、标准的企业级黑名单，实现风险在渠道、产品、客户等多层次的逐层防控。利用大数据理念和技术实现进行及时风险预警和监测，信用卡欺诈损失率为0.04bp，远低于全球信用卡欺诈损失率3.04bp。六是精细化的资源配置管理能力。搭建以“交易核算分离”为特征的全新会计核算体系，在T+1日实现对24万网点基层员工的业绩计量。建立人力资源数据集市，打造智慧e-HR数字化应用。七是企业级的数据应用能力。建立了企业级的数据集成平台，形成了海量数据获取、存储、计算能力。八是海内外、集团一体化支持能力。已完成27家海外机构的推广，实现“一套系统，全球部署”。九是便捷高效的员工服务能力。在对公、对私客户经理支持以及管理者支持等三个方面，分别采取相应措施来提高员工服务能力。

金磐石总监指出，建设银行并没有满足当前取得的成果，在新一代核心系统建设形成的坚实基础上，于2018年提出了金融科技战略（TOP+）。T（Technology）代表科技驱动、O（Open）代表能力开放、P（Platform）代表平台生态、+（Plus）代表鼓励创新、包容创新的机制和企业文化。在“T-科技驱动”方面，建行把金融科技新技术概括为“ABCDMIX”。A是人工智能、B是区块链、C是云计算、D是大数据、M移动互联、I是物联网、X是还没有大规模商用的前沿技术。在这些领域，建设银行建立了一系列的平台来支持业务的发展。同时，建设银行将重点聚焦在科技应用上，技术上与全球顶尖高校、企业、科研院所合作，探索共创、共研、共享机制，将最好的技术应用在建设银行，为业务发展赋能。

第二部分围绕“普惠属性”展开。金磐石总监指出，建设银行积极响应国家的号召，将普惠金融上升为全行战略，充分利用科技手段，解决小微企业融资难、融资贵问题。在金融科技赋能作用下，建设银行在去年新增普惠金融贷款2200多亿，今年仅上半年又新增2200多亿，与去年全年持平，不良率稳定控制在1%以下。

金磐石总监还提到，以移动支付为代表的金融科技手段正在弱化区域发展之间的差距，西部地区的发展潜力正在被唤醒。并分享了建设银行在普惠金融服务领域的其他探索和实践。比如，在助农服务领域，推出“裕农通”产品，打造村口银行成功案例；在扶贫领域，依托“善融商务”平台，打造创新型扶贫模式；拓宽当地农产品销售渠道，打造当地“网红”品牌。针对务工农民讨薪难问题，推出“民工惠”金融服务产品，通过将劳务分包商对建筑企业的应收工资款提前变现，缓解民工工资发放难问题。

金磐石总监特别指出，新金融的“普惠属性”是建立在金融科技赋能基础上，是以科技手段为支撑，探索出的践行普惠金融新路径。

第三部分围绕“共享属性”展开。金磐石总监认为，金融是一项社会实践活动，金融业应以解决社会痛点问题为目标，通过将掌握的优质金融资源开放出来，以资源共享推动共同发展。建行在资源共享方面的探索与实践包含以下几个方向。一是将优势的金融服务能力开放给第三方，实现与第三方合作伙伴的优势互补。二是依托金融科技的力量，在B端、C端、G端挖掘痛点，打造平台生态场景。目前，建设银行已经推出20余个社会化平台。例如，打造智慧政务综合服务平台优化政务服务体系，为“互联网+政务”探索出可推广、可复制的成功路径。建立宗教事务管理平台，助力宗教事务管理的法制化、规范化、科学化，目前已经为全国31个省提供服务。还有党群综合服务平台、住房租赁综合服务平台、智慧社区综合服务平台、安心养老综合服务平台等等。三是，将物理网点资源开放。建设银行推出“劳动者港湾”将全国14349个物理网点开放出来，为环卫工人、快递小哥、警察等户外劳动者提供一个能歇歇脚、喝喝水、充充电的地方，在履行社会责任的同时，探索物理网点转型方向。

金磐石总监总结道：“金融业是实实在在为大众服务的行业，只有回应了人民的期盼和诉求，把新金融的科技属性、普惠属性、共享属性和传统的金融属性相结合，在新金融的土壤中精耕细作，才有我们事业发展的广阔空间。”

 （会后金磐石总监与工作人员合影留念）